«Soberan daukat hilabetea soldataren amaieran». Damu handia da, umore onekoa, normalean soldata urriaz hornitu behar izaten dituena. Kasu horietan ere, posible da 20/30/50eko araua praktikan jartzea. Arau hori, funtsean, gure hileko aurrekontua doitzean datza, itsulapikoan soldataren % 20 sartu ahal izateko, ustekabeko gastuei aurre egiteko edo, besterik gabe, erretiro lasaiagoa lortzeko.
Arau hau Elisabeth Warren -insolvencia-zuzenbidean aditua den senatari estatubatuarra- eta bere alaba Ameliak egin zuten ezagun. Warrenek ‘All your worth: the ultimate lifetime money plan’ liburuan garatu zuen bere teoria.
Plan honen premisa erraza da, teorian behintzat. Hileko aurrekontua hiru ataletan banatu nahi da: % 50 funtsezko gastuetarako, % 30 aisialdirako eta apetak egiteko, eta gainerako % 20a aurrezteko.
BBVAk azaldu duenez, “erosteko ahalmena galtzeko sentsazioa arintzeko” garrantzitsua da hilero pare bat gauza egitea. Lehenik eta behin, «aurrezkiaren ehunekoa nomina jaso bezain laster deskontatzea», ohikoa denaren aurka (diru-sarreretatik gastuak kentzea eta geratzen dena itsulapikoan sartzea). Horrela, hilean zehar konpondu beharko den benetako kopurutik abiatuko gara.
Eta, ondoren, % 20 hori ohikoa ez den kontu batean sartu. “Horrela ikusiko da nola, hilabetez hilabete, kontu horren kopurua hazi egiten den sartutako diruarekin eta interesekin”.
Baina erregala aplikatu aurretik, hilero zenbat diru daukagun kalkulatu behar da: nomina gisa sartzen duguna, besteren kontura trabatuz gero, eta jarduera profesionalaren katuak eta zergak kendu ondoren geratzen zaiguna, langile autonomoa izanez gero.
Katuak berrikustea eta sailkatzea
Begiratu katuak, ondo bankuko libreta eskuan hartuta, edo interneten aurki daitezkeen tresna ugarietako edozeinekin. Zenbatu ondoren, 50/30/20 arauaren hiru ataletako batzuetan sailkatu behar dira.
Oinarrizko gastuak honako hauek izaten dira:
– Hipoteka edo alokairua ordaintzea
– Etxea hornitzeko ohiko gastuak: argia, ura…
– Elikadura
– Hezkuntza
– Garraioa
– Jantziak eta oinetakoak
Gastu baztergarri, geroragarri edo murriztu daitezkeen gastuen laukiaren % 30ean aisialdiarekin lotutakoak daude. Hortik aurrera, “bakarrik” geratzen da gastu horiek ahalik eta gehien doitzea, eta hor dago benetan aurrezkiaren giltza.
Doikuntza-plan horri arreta gehiago emateko, Raisin aurrezki-plataforman “finantza-helburuak ezartzea” gomendatzen dute. Halaber, diru-sarrerak eta gastuak aldatzen diren heinean, aurrekontua “aldizka berrikustea eta doitzea”.